Wichtige Versicherungen

Last updated on Oktober 29, 2025

Versichern sollte man sich gegen existenziell bedrohliche Risiken. Fürs Reisen ist speziell eine Auslands(Reise)Krankenversicherung besonders wichtig und Kfz-Versicherungen im Reiseland. Und man kann eine Privathaftpflicht wählen, die auch im Reiseland eintritt (ohne zusätzliche Kosten).

Siehe auch
– Reisen unter Corona (COVID-19)
– Vorsorge für Notfälle
– Welche Versicherungen braucht man und welche nicht? (finanztip.de)
– Auslandsreisen – welcher Versicherungsschutz ist notwendig? | Verbraucherzentrale.de

Wichtige Versicherungen:

• Auslands(Reise)Krankenversicherung
  Ist m.E. Unverzichtbar!
  Siehe Lange Auslandsaufenthalte 4. Krankenversicherung.
  Zusätzlich zur Auslands(Reise)Krankenversicherung für lange Reisen habe ich immer eine Jahres-AuslandsReiseKV laufen, damit ich bei kurzfristig angetretenen Reisen oder kurzer Reisedauer immer ohne Nachdenken abgesichert bin, z.B. Debeka für ca. 10€/J, ab 68J ca. 30€/J und sogar bis 70 Tage pro Reise.
• Deutsche Krankenversicherung (GKV, PKV)
  In D besteht Versicherungspflicht.
  Bei langen Reisen, erwägen, die deutsche KV auf Anwartschaft zu stellen.
• Privathaftpflicht (PHV)
  Habe darauf geachtet, dass diese auch im Ausland eintritt – vielleicht hilft das ja mal, wenn ich z.B. Schäden an einem gemieteten Apartment verursachen sollte.
• Für Besitzer von Häusern oder Wohnungen
  Bei längerer Abwesenheit können Leerstandsfristen von Wohngebäude- und Hausratsversicherungen überschritten werden und dadurch Versicherungsleistungen eingeschränkt werden. Es empfiehlt sich seine Verträge dazu zu prüfen.
  • Wohngebäudeversicherung
    Inkl. Elementarschäden!
  • Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht
• Kfz-Versicherung
  Besser ganz auf ein eigenes Fahrzeug verzichten.
  Auf Reisen plane ich meine Apartments so, dass ich möglichst alles fußläufig oder mit öffentlichen Verkehrsmitteln erreichen kann. Beim Mieten Fahrzeugen im Reiseland sollte man immer auf eine gute Versicherung achten und dafür auch höhere Kosten in Kauf nehmen. Wer will schon gerne auf hohen Unfallkosten sitzen bleiben, der (vielleicht korrupten) Polizei ausgeliefert sein oder gar im Knast landen. Auch will man als Verursacher eines Schadens halbwegs sicher sein, dass die Opfer angemessen kompensiert werden.
  Ohne im Reiseland gültigen Führerschein ist aber die dortige Versicherung nutzlos, siehe Grundlagen zu langen Auslandsaufenthalten
  Auch in D brauchte ich an den meisten Wohnorten kein Auto – In Karlsruhe standen die Carsharing-Autos näher, als ich ein eigenes Auto hätte parken können und jetzt im Ruhestand habe ich Zeit und Lust Öffis zu nutzen.
• Für Berufstätige, insbesondere in jungen Jahren oder wenn man eine Familie zu versorgen hat, empfiehlt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder Grundfähigkeitsversicherung. Weil es bei Zahlungen dieser Versicherung besonders viele Streitigkeiten gibt, ist hier wohl zusätzlich eine Rechtsschutzversicherung anzuraten – letztere mit ausreichend Vorlauf abschließen!.
• Pflegeversicherung (PV)
  In D besteht Versicherungspflicht.
  Statistisches Bundesamt: „Mit zunehmendem Alter steigt die Wahrscheinlichkeit, pflegebedürftig zu sein. Während bei den 70- bis 74-Jährigen rund 8 % pflegebedürftig waren, wurde für die ab 90-Jährigen die höchste Pflegequote ermittelt: Der Anteil der Pflegebedürftigen an der Bevölkerung in diesem Alter betrug 76 %.„
  Die gesetzliche PV deckt nicht alle Kosten ab. Deshalb kann es sinnvoll sein, eine Pflegezusatzversicherung abzuschließen (ich habe mich dagegen entschieden).
  • Pflege (als pflegender Angehöriger, eigene Pflegebedürftigkeit)
  • Finanztip: So bist Du im Pflegefall abgesichert, Die Pflege-Lücke mit einer privaten Zusatzversicherung schließen
  • Pflegeberatung, Pflegegrad, Verhinderungspflege u.v.m … (pflege-dschungel.de)
• (Hun­de­haft­pflicht­ver­si­che­rung)
  Für Hundehalter wichtig.
• (Rei­se­rück­tritts- / Reiseabbruch-Ver­si­che­rung)
  Lohnt sich für teure Reisen, lange im Voraus gebuchte Reisen, Leute mit erhöhtem Erkrankungsrisiko und Familien mit Kindern.
  Ich nutze keine.
• Reisegepäckversicherung
  Sind überflüssig: hoher Beitrag, geringer Schutz.

Reddit: So lebensverändernd kann eine Versicherung sein

Erwägenswerte Versicherungen

Ich selbst habe keine Hausratversicherung: Hänge nicht an Dingen. Ein Verlust meines Hausrats würde mich nicht aus der Bahn werfen.

Ich habe Zusatzversicherungen für Krankenhausaufenthalte und Zähne. Diese sind bei meinem Wechsel von der PKV in die GKV übrig geblieben und kosten wegen Altersrückstellungen nur noch 20€/Mon. KH Zusatzversicherung würde ich heute wohl nicht mehr abschließen.

Mein E-MTB war mir mit 5T€ ungewohnt teuer und ich traue dem Carbon bei Sturzschäden nicht. Deshalb habe ich eine Rad-Versicherung.

Man kann seine Mitgliedschaft in einer Gewerkschaft auch als Rentner aufrechterhalten. Diese bietet u.a. kostenlose Rechtsberatung und Prozessvertretung zu arbeits- und sozialrechtlichen Themen, und man möchte die Gewerkschaft vielleicht auch weiterhin mit seinen Beiträgen unterstützen.

Versicherungsberatung

Zum Reduzieren von Versicherungsbeiträgen muss man evtl. nicht mal die Versicherung wechseln. Einfach mal beim Bestandsversicherer anrufen – nachdem man sich über Alternativen informiert hat. Bei meiner Wohngebäudeversicherung hat das zu einer guten Beitragsermäßigung geführt.

Bei der Verbraucherzentrale Hamburg kann man sich ab 30€ zu Versicherungen beraten lassen: Schriftliche Beratung Versicherungen per E-Mail oder Brief

Es gibt VersicherungsBERATER, die im Unterschied zu Vertretern und Maklern rein auf Honorarbasis arbeiten und keine Provisionen kassieren. Eine Beratung kostet zwar so ab 160€, aber dafür wird man im eigenen Interesse beraten.

Um schnell und sehr bequem seinen Versicherungsstatus zu prüfen, empfehle ich die kostenlose Clark App(*). Mit Nutzung der App gibt man Clark die Maklervollmacht und bestehende Versicherungsvertreter/-berater/-makler bekommen ihre (Bestands)provisionen nicht weiter- für mich sehe ich darin allerdings keinen Nachteil. Man braucht bei Clark nur die Art der Versicherung und den jeweiligen Versicherer anzugeben (nicht mal die Versicherungsnummer ist nötig) und erhält umgehend eine Bewertung seiner Versicherungen und etwas später Vorschläge zum Wechsel und für evtl. interessante weitere Versicherungen. Natürlich sollte man bei deren Empfehlungen, speziell unter der Überschrift „Unterversichert“ bedenken, es hier mit einer Maklerfirma zu tun zu haben, die an Provisionen verdienen will. Für unabhängige Beratung wendet man sich besser an einen Versicherungsberater.

Bei nachträglicher Angabe von Vertragsnummer oder durch Hochladen des Versicherungsscheins werden die Bewertungen und Empfehlungen genauer.

Den von Clark lange beworbenen Rentencheck gibt es auch Okt 2025 leider noch nicht.
Die Digitale Rentenübersicht (rentenuebersicht.de), der GRV integriert auch in OKT 2025 noch nicht alle bAV und pAV

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