Infos und Anregungen zu "Im Ruhestand die Welt bereisen"

Schlagwort: Planung

„Bierdeckel“ Finanzplanung (Excel)

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Finanzplan für den Ruhestand (Excel)

Weitere Planungen und Tools mit Excel.

Dieses Arbeitsblatt unterstützt bei der groben Finanzplanung. Für eine auf einzelne Jahre heruntergebrochene Planung siehe Finanzplan für den Ruhestand (Excel).

Auf der linken Seite „Bierdeckel-Planung“ ist eine Berechnung mit realen heutigen Zahlen, also ohne Berücksichtigung von Inflation, Zinsen, Renditen und möglicher Entwicklung von Renten, Mieten, Immobilienwerten oder Ausgaben.

Auf der rechten Seite wird mit Endwerten unter Berücksichtigung mindernder Inflation und mehrender Renditen gerechnet.

Die Eingabewerte sind fiktiv so gewählt, dass sich interessante Konstellationen ergeben.

[Vorsicht! Diese Version hat wahrscheinlich noch konzeptionelle Fehler und falsche Berechnungen – verlasst euch also nicht zu sehr auf meine unerprobten Formeln sondern experimentiert selbst.]

Man plant nicht unter der Illusion die Zukunft würde entsprechend der Planung verlaufen, sondern um zu verstehen wie der beplante Bereich tickt – wie sich geänderte Parameter oder Maßnahmen auswirken. Damit versteht man worauf man Einfluss hat und was mal halt akzeptieren muss und kann in Entscheidungssituationen unter Zeitdruck, Stress oder gesundheitlichen Einschränkungen leichter und besser reagieren.

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Je nach Aufenthaltsort fallen Kosten weg und ergeben sich Neue. Das ist im Arbeitsblatt abgebildet indem z.B. in Spalte „Langzeitreise RKL“ der GKV-Beitrag von 400€ abgezogen wird und der GKV-Zuschuss der DRV von 150€ auf auf 30€ reduziert wird. Wesentliche Auswirkung auf die Kosten hat, ob man während Langzeitreisen weiterhin eine Wohnung in der Heimat unterhält, siehe Lange Auslandsaufenthalte 2. Staatsbürgerschaft, Melderecht, Adressen.

Habe als Beispiel mal Thailand als Reiseland angenommen um eine mögliche Behandlung von Fremdwährungen aufzuzeigen.

Die Eingabewerte sind fiktiv so gewählt, dass sich interessante Konstellationen ergeben.

Man plant nicht unter der Illusion die Zukunft würde entsprechend der Planung verlaufen, sondern um zu verstehen wie der beplante Bereich tickt – wie sich geänderte Parameter oder Maßnahmen auswirken.

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Finanzplan für den Ruhestand (Excel)

Planung ist der Ersatz des Zufalls durch den Irrtum.

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Hier ein Arbeitsblatt zur Anregung für auf einzelne Jahre heruntergebrochene Finanzplanungen: Finanzplan_Arbeit_VorRuhestand.xlsx.
[Das Arbeitsblatt kann zum Bearbeiten runtergeladen werden. Es sollte außer in Excel auch in anderen Tabellenkalkulationsprogrammen funktionieren.]

Mein eigenes Arbeitsblatt sieht aktuell anders aus. Mit diesem hier habe ich versucht allgemeinen interessante Aspekte zu integrieren: Gehalt, Rente, ALG I, Mieteinnahmen, Steuern, Tagesgeld, Depot-Anlagen/Entnahmen, Reduzierung des Ausgabenbudgets mit dem Alter, Veränderung von Tagesgeld-Zinsen und Inflationsrate über die Jahre und Übergang vom Erwerbsleben (mit Gehalt) in den Ruhestand (mit Renten und kleinerem KV-Beitrag). Die Lebensphasen Arbeit, (Vor)-Ruhestand, Rente sind konfigurierbar.

Die Eingabewerte sind fiktiv so gewählt, dass sich interessante Konstellationen ergeben.

[Vorsicht! Diese Version hat wahrscheinlich noch konzeptionelle Fehler und falsche Berechnungen – verlasst euch also nicht zu sehr auf meine unerprobten Formeln sondern experimentiert selbst.]

Finanzplaner (Excel) mit konfigurierbaren Lebensphasen (Arbeit, (Vor)-Ruhestand, Rente)

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Man plant nicht unter der Illusion die Zukunft würde entsprechend der Planung verlaufen, sondern um zu verstehen wie der beplante Bereich tickt – wie sich geänderte Parameter oder Maßnahmen auswirken. Damit versteht man worauf man Einfluss hat und was mal halt akzeptieren muss und kann in Entscheidungssituationen unter Zeitdruck, Stress oder gesundheitlichen Einschränkungen leichter und besser reagieren.

Für eine grobe Finanzplanung siehe “Bierdeckel” Finanzplanung (Excel).

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